12月14日讯（海峡导报记者 朱黄 郑丽金）长期以来，部分银行对于办理个人住房按揭贷款的客户给予一定的“返点”，“返点”比例因城市、银行而异，返点率在0.4%到1%之间不等，有的还送金块。“大部分都没了，有也是潜规则。”近日，厦门一名从业多年的房产中介说。

　　“返点”乱象逐渐消失的背后，是多地银行业协会的发文整治。目前，包括厦门、上海等在内的银行业协会发布维护公平竞争市场环境的自律公约及倡议，对银行机构与房地产中介公司、开发企业等机构及相关个人间存在的返佣乱象进行重点规范整治，叫停房贷“返点”行为，向这类“内卷式”恶性竞争说“不”。

多地叫停房贷“返点”

　　近日，国家金融监督管理局厦门监管局发布了《关于重申规范金融机构与房地产中介机构业务合作有关规定的通知》。指出：金融机构为争取个人住房按揭贷款业务资源竞相向房地产中介支付高佣金,引发银行间恶性竞争的问题突出,影响银行信贷安全和房贷业务健康发展,损害银行和金融消费者合法权益。

　　通知要求,禁止返佣行为,严格规范与房地产中介机构业务合作,不得以任何形式(包括但不限于转账、现金支付、实物提供、购物卡券、储值卡券、加油卡以及各种线上权益等方式)向中介机构及其从业人员支付佣金或权益,变相支付佣金或权益。

　　各银行业金融机构要全面排查与房地产中介机构的合作协议,及时清理、取消、终止执行已签订的佣金返点协议及类似协议,规范市场秩序。同时加强员工管理和培训,严禁员工私下与房地产中介机构及其从业人员的利益输送行为,发现问题应坚决制止和查处,切实纠正激励约束机制“跑偏”行为。

　　无独有偶，在厦门发布相关通知前，山东江苏等地也发文向房贷“返点”明确说“不”。在银行业加强自律的同时，房地产经纪行业协会也向“返点”潜规则说“不”。

7月30日，南京市房地产经纪行业协会发布《关于禁止收取个人房地产按揭贷款返佣共同维护房地产经纪行业良好秩序的倡议》，要求房地产经纪机构及个人严格规范与银行业金融机构的合作行为，不得以转账、现金支付、实物提供、购物卡券、储值卡券、加油卡以及各种线上权益等方式收取佣金或权益的行为。

干扰市场秩序

　　“房贷‘返点’现象抬头的背景是当前房地产行业买方市场特征突出，银行面临房贷业务增长压力，部分银行利用返点手段争取房贷客户，抢夺市场份额。”一名厦门资深中介对记者表示，这种“返点”行为可能会扰乱市场秩序，增加银行的经营成本，并可能隐藏风险，诱使银行放松信贷标准，增加不良贷款的风险。

　　“所谓‘返点’，本质就是房贷价格下跌，而其下跌的关键原因是当前房贷需求少，‘僧多粥少’，银行间争夺房贷客户，低价竞争。”一名资深银行工作人员接受导报记者采访时表示，对于客户来说，降低房贷利率和“返点”的实质意义是相同的，只不过，部分银行总部对利率报价有要求，分行为了低价抢夺客户，便通过“返点”来绕开利率限制。

　 导报记者注意到，一直以来，个人住房按揭贷款都被视为银行最优质的资产，但如今这一优质资产正在缩水。

　　根据央行发布的2024年上半年金融统计数据报告，今年上半年人民币贷款增加13.27万亿元。分部门看，住户贷款增加1.46万亿元，其中，短期贷款增加2764亿元；中长期贷款增加1.18万亿元，相较2023年同期数据1.46万元下降19.2%，相比高峰时期2021年同期的3.43万亿元则下降了66%。

　　“一般来说，居民中长期贷款主要是房贷，这也就意味着，今年上半年房贷增长明显放缓。”业内人士表示。